Рациональные числа: заметки с тегом банки

Реальная процентная ставка в 40 странах мира, март 2023

Fri, 26 May 2023 17:27:47 +0500

Реальная процентная ставка — ставка, которую получает или ожидает получить инвестор, сберегатель или кредитор после учёта инфляции. Согласно уравнению Фишера, реальная процентная ставка приблизительно равна номинальной процентной ставке минус уровень инфляции

Значения указаны ex-ante, то есть без учёта реальной инфляции в будущем. Обычно подобные прогнозы опираются на темпы роста инфляции в прошлом и могут расходиться с показателями ex-post, то есть после вычета реальной инфляции

На второй картинке — как менялась реальная процентная ставка во Франции, Германии, Японии, США и Великобритании

Источники данных: Infinity Asset Management, IMF

Visual Capitalist

Как менялось число банков и банковских отделений в США, 1950—2022

Mon, 15 May 2023 15:51:48 +0500

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) — агентство, созданное Конгрессом в 1933 году для выхода из Великой депрессии. Оно страхует депозитные вклады на счетах во всех банках и кредитных учреждениях США

Страхование осуществляется двумя способами. Первый — за счёт премий, полученных с финансовых учреждений и каждого застрахованного счёта. Второй — реорганизация банка-банкрота, то есть его поглощение другим банком с полным принятием всех обязательств

Так как FDIC страхует все банки, находящиеся под контролем Федеральной резервной системы, то есть центробанка США, корректно будет сказать, что это общее число банков в стране

Синий график — число застрахованных FDIC банков, голубые столбики — число всех банковских отделений в США

Chartr

Финансовые операции, совершённые без согласия клиента, 2021—2022

Mon, 10 Apr 2023 14:01:46 +0500

Банк России опубликовал подробную статистику мошенничеств в России. На диаграммах выше — динамика числа и объёмов мошеннических операций, каналы мошенничества, число и доля пострадавших среди всего населения и другие данные

Банк России

Крупнейшие по объёмам активов банки мира, 2021

Sun, 09 Oct 2022 20:37:11 +0500

Данные актуальны по состоянию на декабрь 2021 года, Genuine Impact

Средний срок ипотечного кредита в России, 2018—2021

Sat, 10 Jul 2021 10:26:12 +0500

Средневзвешенный срок, на который люди берут ипотеки, вырос с 15,6 лет в начале 2018 года до 20 лет в июне 2021 года

При этом ставки по потекам заметно снизились, размеры кредитов заметно выросли, а размеры ежемесячных платежей выросли, но не сильно

Источник

Как происходит мошенничество в российской банковской сфере

Sun, 12 Apr 2020 22:08:21 +0500

Тинькофф опубликовали собственное исследование методов мошенничества, сумм потерь клиентов и демографии в российской банковской сфете. Использованы данные клиентов Тинькофф + 400 000 клиентов российских банков из топ-30 по объему активов.

Исследование интересное и позавательное, рекомендую. Единственный недостаток — нет числа жертв и суммы потерь в абсолютных величиных, только доли. То есть «объём рынка» мошенничества и число жертв не раскрыты.

Основные выводы:

— На социальную инженерию приходится 70% всех случаев успешного мошенничества. За два года её доля в общей структуре фрода выросла в 2 раза. Социальной инженерией названы сценарии, когда клиент переводит мошенникам деньги самостоятельно или предоставляет им платежные данные по своей воле

— 41% — это случаи, когда пострадавшие сам переводит деньги злоумышленникам. В 29% случаев клиенты предоставляют преступникам данные карты и коды из смс

— Средняя сумма для всех попыток мошенничества — около 14 000 рублей, за год эта цифра сократилась на 13%. Технологии машинного обучения помогли сократить средний чек при утере/краже карты за два года почти в два раза — до 9 800 рублей

— Женщины становятся жертвами мошенников реже, чем мужчины. Люди, состоящие в браке, попадаются на уловки мошенников почти вдвое реже, чем неженатые

— Клиенты банков с ученой степенью чаще всего самостоятельно переводят деньги преступникам — в 2,3 раза чаще чем клиенты с начальным и средним образованием

В конце исследование описаны типичные и нетипичные схемы мошенничества и базовые правила безопасности.

Октябрь 2018 года стал рекордным месяцем для ипотеки в России

Sat, 15 Dec 2018 12:35:28 +0500

Октябрь 2018 года стал рекордным месяцем по объёмам ипотечного кредитования за всю историю российского рынка.

С января по октябрь 2018 года в России было выдано 1,17 миллиона ипотечных кредитов на 2,37 триллиона ₽. Это на 44,4% в количественном и на 58,2% — в денежном выражении больше, чем за 10 месяцев 2017 года.

Средние ставки по ипотеке за десять месяцев 2018 года составили 9,55 процента, что на 1,39 процентного пункта ниже, чем по итогам аналогичного периода 2017-го.

Источник

Сколько наличных мы снимаем с банковских карт

Tue, 29 May 2018 11:30:22 +0500

Сколько наличных мы снимаем с банковских карт. Оплата картами = 38% оборота розницы, растёт на 78% за два года. Но большую часть денег с карт мы снимаем.

Источник

Доля взрослого населения в РФ, использовавшего кредиты и займы во втором квартале 2017 года по типу населённого пункта

Wed, 01 Nov 2017 22:49:41 +0500

Аббревиатуры на диаграмме: КО — кредитные организации (банки, грубо говоря); МФО — микрофинансовые организации; КПК — кредитные потребительские кооперативы; СКПК — сельскохозяйственные КПК.

Выдержка из доклада:

«Задолженность по основному долгу по кредитам/займам физическим лицам, выданным КО и НФО (МФО, КПК в СРО, СКПК и ломбардами), выросла в 2016 году на 1,2% (до 10 944 млрд рублей), а объем кредитов, предоставленных за 2016 год КО физическим лицам — резидентам, и займов, предоставленных НФО физическим лицам (МФО, КПК в СРО, СКПК и ломбардами), увеличился на 22,9% (до 7636 млрд рублей). Однако при этом по результатам опросов доля взрослого населения, пользовавшегося кредитом/займом в КО или некредитных финансовых организациях (НФО) в отчетном периоде, снизилась на 2,9 п.п. по сравнению с замером прошлого года и составила 28,9%.

Обязательства финансовых организаций перед физическими лицами по вкладам в КО, размещенным средствам в НФО (в форме договора займа) в 2016 году увеличились на 4,2% (до 24 722 млрд рублей). Однако при этом, по результатам опросов, доля взрослого населения, размещавшего вклады в КО в отчетном периоде, снизилась на 3,1 п.п. по сравнению с замером прошлого года и составила 15,2%. Возможной причиной этого могло стать увеличение объема сбережений лишь в некоторых сегментах населения (в пользу указанного наблюдения говорит и то, что в 2016 году впервые с 2012 года коэффициент Джини (индекс концентрации дохода) показал рост, по данным Росстата, что указывает на увеличение неравенства доходов».

Источник: доклад ЦБ «Обзор состояния финансовой доступности в РФ в 2016 году».

Как отличаются курсы покупки и продажи доллара в разных банках

Wed, 15 Feb 2017 15:04:04 +0500

Данные

Количество банков (кредитных организаций) в России в 2001—2016 годах

Mon, 12 Dec 2016 18:43:32 +0500

via